加拿大房屋贷款全过程:流程费用和注意事项

买房安家是许多落根到加拿大的中国移民的梦想,但是一套房动辄上百万,许多人一下子也拿不出那么多钱,只能选择房屋贷款了。那么房屋贷款的流程费用和注意事项有哪些呢?

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加拿大房屋贷款的流程

在加拿大贷款申请房屋贷款的流程可分为三步:审批,验证和放款。

1.买方、卖方签初步的买卖合约(offer)

2.买房在银行提出贷款申请

3.银行审核(credit adjudicate)申请

4.审核批准后,买方和银行商讨贷款产品及细节

5.送按揭贷款合同(mortgage documents)及贷款总额到律师办公楼

6.买方签署按揭贷款合同,律师办理抵押登记(registration)

7.在成交日(completion date),律师在银行的指令下依条例放款

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加拿大银行审核标准

银行在进行放贷签都会进行严格的审核,符合了银行的审核标准才会放贷。尽管每家银行的标准有一些差异,但是差异并不大,基本的标准是一致的。银行要贷款给申请人,基本要看3个方面:

1.个人收入是否能够支付得起今后的房贷按揭;

个人收入包括:工资收入、自雇收入、房租收入、怀孕期收入、其他收入

2.个人过去的信用记录是否良好;

3.房屋本身价值,以及是否容易重卖。

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加拿大房屋贷款相关费用

加拿大买房,可并不是支付贷款那么简单,名目繁多的各种费用令人头晕脑涨。所以,一旦你确定自己能够承担的住宅价格以及自己可以申请的抵押贷款类型,那么你就需要计算一下买房所需要花费的所有费用。对于买房前的各种预先支付的费用最好提前制定预算,以防手足无措。

1.房屋保险及家庭财产保险:约为房价的0.1%-0.2%

2.房屋估价费:150-300加元

3.抵押贷款保险费:首付低于20%,约为0.75%-3.75%

4.首付款:5%以上,国外买家通常在30%以上(含意向保证金,约房价5%)

5.贷款利率:有固定利率、浮动利率、半固定半浮动和LOC房贷(HELOC)产品,每个种类利率不同。

6.贷款额度:非加拿大居民贷款额度为59%-60%

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加拿大房屋贷款注意事项

1.房屋贷款中介是不应该收费的,经纪人的佣金由贷款机构支付,如果发现有收费现象,最好敬而远之。

2.不要被低利率迷惑,如果银行给出P-0.6%的利率,则一定有人打出P-0.8%的广告,吃亏上当的消费者一定都是贪小便宜的人。

3.借款人签署的借款文件都是与银行之间的订立的合约,无论中间人承诺什么利率,都要以银行的文件为准。“我们和银行关系很好,最后一定能给你拿到xx%”既然和银行关系好,当初就应该拿到承诺的利率。假如你相信了对方的此类说辞,最后受骗一点都不奇怪。

4.从审批到验证文件,要紧密配合贷款机构的要求,最好在交接前10内指示律师,否则就丧失了寻找其他贷款途径的机会。

5.加拿大的RBC皇家银行,CIBC帝国商业银行,BMO满地可银行,HSBC汇丰银行,均不接受贷款经纪人的代理。借款人如果希望了解上述银行的产品和利率需要咨询银行工作人员。贷款经纪人所谓的“货比叁家”主要是指TD道明银行,Scotiabank丰业银行,National Bank国民银行,以及其他中小银行或非银行金融机构。建议消费者至少亲自找1-2家银行面谈自己的贷款需求,从而减少中间环节,最大限度降低无法交接的潜在风险。

加拿大各个银行的贷款要求和标准都有一定的区别,为保万无一失,大家需要寻找一些专业有经验人士帮助申请贷款。

来源:加拿大房产投资