专家解析:卖屋套现养老的五大风险

房屋价格上涨令不少退休人士倍感欣慰。有调查显示,约四分一的加拿大人,视物业为日后退休后一个重要的经济来源。不过,有金融专家指出,这类计划可能存在风险,退休人士应小心应对。
由于房价近期大涨,不少退休人士动辄坐拥数十万元,甚至过百万元的物业。很多人期望在退休时卖掉现居住的贵价物业,换较小的住处,以获得一笔金钱养老,或是将现有物业出租以补贴退休生活。这已成为不少人退休计划的一个越来越重要的考虑。加拿大广播公司(CBC)近日采访金融专家,指在这过程中要注意避免一些不正确做法。
别期望房产只升不跌
第一、不要高估现有物业的价值,亦不要期望房产永远以每年10%至20%的幅度增值。专家指房屋增值不是永无止境,也不是没有起伏,价值最终要被市场接受才能实现。
亚省的房地产市场一度非常兴旺,但随着油价的下跌而快速回落。这意味业主只要还没有将现有住房卖出套现,房屋所带来的「财富」,就不是自己所能掌握的。


别低估换屋成本
第二、不要低估换屋的成本。除非是由大都市搬至偏远地区,如在同一个城市、同一个地区换屋,即使大屋换小屋,差价也许未必如屋主想的那麽大,能套现的金额亦可能不如想像中高。
此外,还要考虑经纪费、土地转让税、装修等换屋成本,有些老年公寓日后要收取一定费用,这些花费都要考虑其中。
第三、出租房屋赚钱不是一个「兼职」。一旦房屋出租,就会有许多事情要打理,屋主要准备好投入大量精力,当成一份工作,而不是如想像中轻松写意。如果不想自己的退休生活过于纷扰,也许不应考虑靠出租房屋赚钱养老。
须适应新社区
第四、不要仓促做换屋决定。要换到另一个社区,特别是换到距离较远、自己不熟悉的地方过退休生活,屋主甚至应该早提几年开始筹划,譬如前往当地度假,或至少每年访问一次,确定自己是否真的喜欢那个地方,或是详细考察当地的物业情况。准备得越充分,换屋之后生活的过渡越平稳。
第五、分散风险。对于退休生活的财务计划,还要有多样性,结合其他的收入来源及低风险的投资,不要将所有退休财政来源,都指望在房屋上。本报记者

 

卖屋退休华裔:莫贪升值最高位
目前仍在全职工作、但已经开始为退休生活筹划的石先生,认同金融专家的说法,指换屋套现是退休财务计划中,一个重要的组成部分。他表示,换屋首先是考虑要自己的生活现状,须要换屋时就及时换。
他个人认为,现时房市是高峰期,换屋是一个好机会,莫要贪心等升值到最高,一旦房市回落时反而措手不及。
石先生指,子女都已成家立业,分门立户,家中人口减少,目前只是与太太两人居住在两千多尺的大屋。
子女迁出 打理大屋感吃力
夫妇两人一方面感到不须要那麽大的空间居住,另一方面亦日渐感到打理大屋不易,例如以前儿子同住时可帮忙铲雪及清理花园,现时则要亲力亲为,令他深感力不从心。
他指会趁现时屋价正高,认真考虑大屋换小屋,套出一部分现金留作退休生活。他的物业20多年前购入,当时仅须约30万元,贷款早已偿清,目前房屋市值已过百万元。
他考虑将大屋换成柏文单位或是城市屋,即使扣除经纪费、土地转让税等成本,仍有至少数十万元现金落袋,日后也有助减少地税、水电等日常支出,降低居住成本。
对于现时房市仍有升值,他是否会进一步观望等到房价最高时才出手,石先生豁达地表示,其实没有人知道何时是房市的最高点,他的房屋已经赚了钱,实际生活中又有换屋的需要,现时已算是好机会,所以不会一直等升值到「最高点」才出手卖屋,万一市道回落,反而会措手不及。
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