高度 ◇ 利率和学校税再成焦点

高度 ◇ 利率和学校税再成焦点

最近看到资料显示,选择固定利率的客户,一般都会非常后悔,因为签约之后才发现,浮动利率这些年总是好过固定利率。签约固定利率后和浮动利率之间的差距总是很大。但是最新的信息显示,未来的固定利率就会不断提高。比如BMO,如果你在几年前签约的是固定利率,那么在几年后,确切的说是到2019年再次续约的时候 新合约可能是4%的起步利率。那几年后的再签约的固定利率真的是远远超过浮动利率了。 加拿大的房贷利率,起起伏伏真的很难看懂。但是唯一一条不变的真理,也是多年来的事实就是:选择浮动利率这么多年来一直是优于固定利率。这么多年来,选择了固定利率就是一个结果,肠子都悔青了。 其实目前我们的房贷已经占据了我们日常开销的大部分。统计结果表明,现在一直价格飙升的公寓楼,平均每月的还款占据了人均支出的41%。公寓楼的年轻一代,房贷是他们生活中最大比重的开销。而首次购房者最有可能承受起的房子就是公寓。即便是公寓,现在的公寓楼的起步价格已经跃升到5万美元的起步价了。根据资料提供中显示,利息每增加0.25%,我们每年就要多增加50亿加币。目前我们温哥华人欠债总额高达1,850亿加币。 为富不仁?住豪宅却交不起豪宅税?最近有关住着大宅子却天天喊穷的新闻备受关注。那么到底怎么回事?这些住在大宅子的人和我们普通市民的房子有什么关系吗? 先看看新闻报道,近期超过400名的住豪宅的温哥华西区的“土豪”站起来抗议,抗议省府对300万以上的豪宅征收学校税。其实按照目前情况来看,300万的房子在温西只能算是房子而已,对于豪宅的定义,在温西目前超过500万以上的房子才可以定义为豪宅。而这位学校税的倡导者省议员尹大卫所在的选区,恰恰就是他提出的学校税的“中弹区”。很多来自尹大卫 POINT GREY选区的抗议者提出,虽然他们目前住着超过300万以上的房子,但是这些来自比如教师消防等专业人士,目前早已经退休,突然增加的学校税令这些退休人士多付出的超过1万多元的税,无疑就是掏空他们的养老金。 一位退休的经济学教授DAVID 在该区31年前花了37万元买了房子,现在房子升到了650元,可是现在房子依然要住税却陡然增加。其实这些只是省府从有钱人开刀的一部分。更有人担心既然从300万的房子开刀,那么未来是不是会涉及到200万?甚至现在称得上房子的100万的起点房?目前我们在谈论独立屋的时候,基本上把100万作为购买独立屋的起步价。因为市场的发展,公寓和联排屋动辄都已经以七八十万作为起步点。水涨船高,独立屋目前的起步点在大温地区都早已经超过了100万的起步点。 其实学校税的设立忽视了一个最基本点就是,为什么省府要把起征点设立在300万?那么其他100万?200万的房子就可以少交或者免交?这其中肯定涉及到法律的层面问题。学校税历来都是要交的,比如我们开车加油人人平等。每加一升油都要付学校税。 之前老叶在地产专栏中重复过多次,温哥华的地产受执政的政党摇摆的政策影响很大,再者就是利率的影响。但是这些年来利率一直比较稳定,没有很大的起伏。反而忽左忽右的政策影响着温哥华地产。政党的政策已经远远超过地产本身市场的调节的影响力。市场调控不由市场本身而受政策调控,本身就是不健康的市场。健康合理的地产市场是由市场主导政府引导。这样才是长期的市场合理发展。 来源:高度见闻

TD银行提供5年浮动按揭利率优惠 本月底结束

TD银行提供5年浮动按揭利率优惠 本月底结束

继BMO调低浮动按揭利率之后,TD银行周二宣布提供五年期浮动按揭利率优惠,将利率下调至2.45%,这比TD银行的最优惠按揭利率还低1.15%,优惠期在5月31日结束。 本月7日,BMO已将五年期浮动按揭利率下调至2.45%,也是到本月底结束。 利率比较网站RateSpy.com的创办人Robert McLister指出,一般天气转暖春天来到之时,大型商业银行都会提供有折扣的按揭利率,而BMO显然抢得先机,也大做广告,迫使其它银行跟进。 McLister还说,在争得潜在客户方面,TD显然不想落后于人,因而采取跟进举措。实际上从2001年以来,加拿大的按揭利率上涨缓慢。尽管如此,银行只要能找到客户并放出房贷,就不愁赚不到钱。 其实在上月底和本月初,六大银行陆续调高了五年期固定按揭利率。而最早提供五年期浮动按揭利率优惠的是RBC,该银行在今年初将五年期浮动按揭利率调至3.45%,BMO则在本月7日将其下调至2.45%,然后是TD银行: TD女发言人Julie Bellissimo表示,其特殊的五年浮动利率适用于新的、续期的按揭贷款,以及某些TD房屋净值信贷的浮动利率部分。 CREA:4月全国房屋销量和房价齐跌 由于联邦实施更为严格的按揭政策及压力测试,令加拿大房市有变冷趋向,也让银行及借贷机构的房贷增长缓慢,这也是三大银行推出优惠举措的原因之一。 根据加拿大地产协会(CREA)周二发布的数据,继今年第一季度令人失望的房市表现之后,4月份全国房屋销量和房价继续跌势,双双下滑。 房屋销量方面,4月份比去年同期下滑13.9%,也比3月下滑2.9%,为2011年以来房屋交易最惨的一个4月。 全国各地市场中,有60%的市场房屋交易量下跌,其中跌幅最大的有BC省的菲莎河谷(Fraser Valley),安省的金马蹄地区(Golden Horseshoe),渥太华,卡尔加里,以及蒙特利尔。 全国成交房屋的平均房价也随房屋销量下滑,跌至$495,000,这比去年4月下跌11.3%。 Reposted from vanpeople

贷款 ◇ CIBC表示:30%贷款人的年利率6%以上!风险就在眼前

贷款 ◇ CIBC表示:30%贷款人的年利率6%以上!风险就在眼前

长久以来,包括小编在内的很多人都有一种错觉,就是加拿大住房抵押贷款是低利率的。有些朋友甚至曾以1.99%的利率得到了银行信贷。 但4月26日,来自CIBC Economics的数据显示,仅在多伦多一地就有30.6%的贷款人以高于6%的利率获得房屋抵押贷款,其中利率最高的可以达到年利率9%。另外还有55.6的贷款人住房抵押贷款的年利率在2.5%——6%之间,只有15.7%的贷款人的住房抵押贷款利率低于2.5%。 对那些贷款利率高于6%的人来说,央行的每一次加息都在把他们逼向悬崖边缘。 对于高利率的危害,CIBC是这样解读的: 1、利率越高,投资房产越难赚钱。 假定买家A支付了2%的住房抵押贷款利率,贷款期限25年,那么只要25年内,房屋价格提高29.89%,买家A支付给银行的利息就可以赚回来了。 但如果买家A支付9%的住房抵押贷款利率,贷款期限也是25年,房价就必须在25年内增长135.4%,买家A才能赚回付给银行的利息。 所以对投资者来说,高利率意味着房地产投资价值缩水。 2、利率越高,投资房产风险越大。 上述的例子延续下来,买家A在购房时支付了2%的住房抵押贷款利率,随后央行开始加息,2年内加息3%,买家A需要支付5%的利率了,看起来还可以承受。但如果买家A 的起始利率是9%,2年内加息3%就是不可承受之重了。 这意味着买家A违约的概率大大增加。 爆料的英文媒体表示,风险就在眼前,信贷崩塌是瞬间发生的,然后快速连锁反应。 所有买家中的17%现在的贷款利率在9%以上,一旦这部分人开始违约或者选择出售房产回笼资金,就意味着有关地产的金融风暴开始了。 本号评论员黄三水对此无奈的评价,出来混迟早要还的,如果这一天一定要来,那就早点来吧! 考虑到TD和RBC已经宣布加息,CIBC发布的这组数据就很值得大家深思了,是暗示CIBC也要加息打好预防针?还是对过热的信贷市场发出警告以期降低风险? 无论如何,信贷资金的波动对加拿大地产未来行情的影响将是巨大的。 来源:加拿大地产头条

小道消息!RBC 银行下周一上调贷款利息,正在办房贷的赶紧

小道消息!RBC 银行下周一上调贷款利息,正在办房贷的赶紧

微信太强大! 朋友圈传RBC银行要涨固定贷款利息。 有说明天开始的, 有说下周一开始的 小编从RBC银行打探到的消息是,从4月30日开始,6个月到4年的固定率房贷上涨利息0.15—0.2。 如果上涨0.2%,100万的房贷每个月要多还多少钱呢? 假设您现在的房贷是100万,贷款利息为3.24,25年摊还期,月供是4856.26元; 如果利息上涨到3.44,月供是4961.09元,每月增加104.63元,一年就是1255元。 按照现在的经济趋势,估计今年加拿大央行要再次加息,也就是说房贷利率还要涨。好在RBC可以提前锁定利率,未来120天要更新房贷的,要办房贷的,以及正在RBC银行办贷款的朋友们,赶紧联系贷款经理锁定利率啊…… 来源:温房网

加拿大央行行长放风不急加息 加股三连升加元三连跌

加拿大央行行长放风不急加息 加股三连升加元三连跌

加拿大央行行长朴洛兹(Stephen Poloz)近日表示会放缓加息步调,促使加拿大主要股指一连三天收高,但加元却连续三天下跌。   周四加元重跌0.53美分,跌破77关卡,收76.73美分,过去三天共下跌1.21美分。   最近外汇市场充斥着美国将大举调高利率与加拿大利率不上涨的反差气氛,投资公司Allan Small Financial Group高级投资顾问斯墨尔(Allan Small)说:“投资人预期美国今年将加息三至四次,但加拿大央行对加息持保留态度。NAFTA的不确定性与特朗普再度提到美国贸易赤字的问题,都让加元受压。”斯墨尔相信,美国华盛顿出台的贸易政策会损害加拿大经济,挫伤加元价值。   在金融股与能源股上涨带动下,多伦多S&P/TSX综合指数收盘升17.01点至15,670.62点。   美股表现反复,盘中传出白宫希望在第二阶段税改计划中,下调个人所得税,白宫和共和党人还可能寻求降低资本利得税,促使道琼斯工业平均指数上涨115.54点至24,873.66点。纳斯达克综合指数下跌15.07点至7,481.74。标准普尔500指数下跌2.15点至2,747.33。   4月期油收涨23美分,至每桶61.19美元。4月天然气合约下跌5美分至每立方米2.68美元。4月期金收跌7.80美元,至每盎司1,317.80美元,5月期铜下跌3美分至每磅3.13美元。 来源:加拿大都市网

加息环境下加拿大房价走势如何?看专家怎么说

加息环境下加拿大房价走势如何?看专家怎么说

正如许多行业观察家预测的那样,1月份是加拿大房屋市场成交放缓的一个月份,全国销售额环比下降14.5%。TD银行预测,加拿大房价会持续波动,并认为加国央行应该要到今年7月才会考虑加息。   TD高级经济师Fotios Raptis在最近的一份报告中写道:展望未来,预计加国房市持续短期波动,因为买家会对新抵押规则和抵押贷款利率上升的影响作出反应。   根据Raptis的数据,上个月的房屋销售下降是由利率增加以及1月1日生效的新抵押贷款压力测试造成的。他指,在可预见的未来,这些变化的影响会持续下去,因为市场需要继续调整。   但值得注意的是,1月份销售额的大幅下降部分原因是,去年12月份,大批买家赶在新的抵押贷款规定生效前涌入市场。   Raptis对2018年下半年的房市预测有点乐观。他预测利率上涨将继续使房市保持冷静,大多数城市的房市应该相对平衡。   他指:“预计年中稳定后,房屋销售和房价可能会因利率上升而继续受压,但是,由于市场主要位于均衡区域,价格应该得到很好的支撑。”至于加拿大银行何时决定再加息导致抵押贷款利率上升,Raptis表示应该还有一段时间。   他说: “总的来说,1月销售数据对加拿大央行的预测几乎没有影响。因为经济预测已经基本包括新的抵押贷款压力测试和更高的抵押贷款利率的影响。”   他强调,由于家庭对利率上升比以往任何时候都更为敏感,央行可能会等到通胀压力进一步增加之后,才会在今年7月再次提高利率。 来源:赫芬顿邮报

加拿大银行拒贷率上涨20% 贷款者寻找其他贷款途径

加拿大银行拒贷率上涨20% 贷款者寻找其他贷款途径

随着加拿大联邦贷款压力测试新规自2018年1月1日正式施行以来,针对无抵押贷款保险和首付比例超过20%的购房者,大型银行和传统的单一房贷抵押贷款机构的拒贷率已经上升高达20%。   Burlington的贷款机构Pro Funds Mortgages总裁Carmen Campagnaro表示,大银行拒贷不符合贷款标准的客户造成的最直接影响,就是让这些客户转向那些不需要进行压力测试的私人银行,抵押贷款投资公司以及信用合作社,这几类贷款机构成为了央行贷款政策修改或的直接受益者。   维多利亚的私贷机构Fisgard Asset Management Corporation的高级副总Hali Noble就称,2018年看到有大量借款人涌入,公司瞬间获得了大量更好的优质业务。“不少人其实都可以通过银行审批的,但是他们却被银行以种种理由拒绝了,”Noble说。   央行的新政策旨在遏制高风险贷款,有数据显示,居高不下的房价以及增长的利率,均导致许多加拿大家庭负债增加,部分家庭的财务状况甚至出现还不起贷款的危险局面。   早前报道指,所谓压力测试,就是银行或贷款机构按照央行的5年期基准利率(现为4.89%),或在实际利率的基础上增加2%,对没有保险的借款人(uninsured borrowers)进行测试,确保他们有能力还款。   据代表全国1.15万按揭经纪人的“加拿大按揭专业人士协会”(Mortgage Professionals Canada)去年12月5日出台的预测报告,在2018年1月1日正式实施压力测试后,将有大约10万人无法通过,大约占每年全国房屋买家的18%。   换言之,压力测试将会影响本国五分之一的买家。他们中的一半人,将不得不将期望“降级”,例如原先想购买土地房的,只能去买公寓;另一半,也就是五万人,则将被“赶出”房地产市场,因为他们无法负担得起市面上的任何一幢房屋。   但是目前,这些被大银行抛弃的贷款者,却选择那些在监管部门职责范围以外的贷款机构贷款,无形中已经对其中的部分造成了更多的压力和风险。一些信用合租社已经自愿同银行保持一致步调,也开始实施新的压力测试。 来源:加国无忧

2018年购买Condo指南 如何绕过贷款新规?

2018年购买Condo指南 如何绕过贷款新规?

不管是投资房产的高手还是首次置业,今年进军Condo都需要get一些新规。否则,一不小心进坑就后悔莫及了。 今天,小编就来说说2018年购买Condo的那些事儿。 首先来看下目前Condo市场的情况: 1居室的平均挂牌价是$488,495,2居室的平均挂牌价是$683,399。Condo的销售周期大概是20天至40天。 2018年房地产新规主要是什么? 从1月1日开始,加拿大央行推出的“压力测试”已经开始生效。 就算是买家能够支付20%的首付,没有必要购买按揭保险,也需要证明还款能力可负担利率高于加拿大央行的5年期基准利率,或者可以承担比自己要签订的利率高出2%的利率。 换句话说,只要通过监管银行进行贷款,都需要进行压力测试。 这对买家意味着什么? 有人说,这是史上最严的房贷压力测试政策,预计有10%的购房者因为这项政策拿不到贷款。 在James Harrison看来,这可能削弱大概15%至20%买家的购买力。 举例来说,购买多伦多一个均价$558,428的Condo。 20%的首付是$111,686,贷款$446,742。按照2.89%的利率计算,月供是$1,857,但是根据最新压力测试的要求,4.89%的利率计算,月供是$2,368。相同的房子,现在需要证明自己每月多承担$511,才能买下房子。 面对这种情况,要不买家想办法提高收入,要不只能选择一个更加便宜的房子。 2016年2月份,$50万至$100万房产的最低首付从5%涨到10 %。这两项措施都是为了保持长期的稳定。但是在一定程度上,刚需一族被中伤了。尤其是收入不算高,还要还学生贷款的年轻人。 不过,对于较高收入且没有贷款的人来说,2018年买房的压力会相对较小,竞争不会太大。从一定程度上来说,房地产市场将变成买家市场,这已经是GTA很久以来不常见的情况。 如果因为新规不能拿到贷款怎么办? 最简单的方法是寻找一个共同还贷人,这样可以证明较强的还款能力。不过,也许不会有太多人选择这种方法,反而会继续租房,毕竟,在多伦多租房已经压力山大。 当然,你可以可以避开加拿大金融机构监管办公室(OSFI)监管的金融机构,如五大银行。然后,选择一些不受新规约束的贷款机构,俗称“影子银行”,这也是一种途径。不过,这些机构也会尽量降低风险,选择那些信用较好的借贷人。 来源:温哥华房产小助手  

央行加息,房贷是选浮动利率还是固定利率?

央行加息,房贷是选浮动利率还是固定利率?

本周三,加拿大央行再次宣布加息,基准利率涨至1.25%。而加息往往伴随着贷款利率的走高。这个消息对于有着浮动利率房贷的业主来说,无异于提前通知每月的房贷又要多付了。 而有固定利率房贷的业主,在本期贷款到期续贷时,也面临着贷款利率升高、每月还款增加的局面。 中加两国房贷对比 在中国国内,房贷只有固定利率一种方式。如果中国央行的基准利率调整,商业银行会在下一年度调整房贷利率。房贷在全部偿还之前,也没有要续贷一说。如果提前还贷,借贷人可能需要也可能不需要支付违约金。 但在加拿大,房贷的形式比较多样。房贷虽然一样是由本金和利息两部分组成,但决定利息多少以及其他贷款相关支出的几个关键因素除大家熟知的利率(interest)之外,还有还款期限(amortization period)、贷款期限(term)、开放式房贷(open mortgage)、封闭式房贷(closed mortgage)、固定利率贷款(fixed mortgage)、浮动利率贷款(variable mortgage)。 将开放式房贷、封闭式房贷、固定利率贷款、浮动利率贷款四个名词两两组合,就可出现四种贷款类型,即固定利率封闭式贷款、浮动利率封闭式贷款、固定利率开放式贷款、浮动利率开放式贷款。 房屋贷款的还款期限是指还清所有借款的最长年限。如果购房的首付低于20%,那么所允许的最长还款期限是25年。相比之下,房贷的贷款期限,通常为6个月至10年,是指借款人与借款银行之间房屋抵押贷款协议有效的时间长度。 开放式贷款是指借款人可以随时提前还清部分或全额贷款而不必支付罚款;反之,封闭式贷款的借款人就不能随意提前还清贷款,否则会有罚款。但开放式贷款的利率相当高,通常为封闭式贷款的2倍以上。 比如说,假设最近一年期封闭式贷款的利率为1.99%,那么一年期开放式贷款的利率会到达4.99%。而且,最近十年来,许多贷款机构也允许封闭式贷款的借款人每年能提前还清部分本金,灵活性已经提高不少。 固定利率房贷的利率是依据加拿大的债券市场的利率水平而定的,通常是5年期债券的收益率。如果选者固定利率房贷,那么在贷款期限内,贷款利息保持不动。比如,今日与贷款机构签订合约的时候,利率是2.5%,选择了2年。那么在2年以内,购买者的还贷利率都是2.5%; 如果2年以后再续约,合约将根据当时的利率水平决定。 浮动利率房贷的利率是根据货币市场的状况而定,即会随加拿大央行所制定的基准利率而变。各商业银行会在央行的基准利率基础上设定各自的最优贷款利率(Prime rate)。有些银行还会在最优贷款利率上再给一些优惠。 比如,本月最优利率是3.75%,可能银行会给3.25%。而下个月最优贷款利率变成了4%,银行可能就会要求3.6%。这意味着房贷的利率有可能每月都发生变化,当然月供仍维持恒定,但本金和利息数额会调整。 选择固定利率还是浮动利率 固定利率房贷和浮动利率房贷各有优缺点。 当通货紧缩,经济呈低迷走势,国家往往为了鼓励消费投资,会使用低息策略,这个时候选择浮动利率会更加划算,因为浮动利率房贷所参考的央行基准利率一直在降低。等到利息非常低的时候,就可果断地更改合约变为固定利率,并根据还款能力和打算拥有房屋的年限来选择期限。 当通货膨胀,经济呈上升走势,国家就会开始控制不良投机和热钱的涌入,开始提高基准利率(俗称加息)。这个时候就需要购买者和房贷专家做更多的咨询,预判接下来的走势,选择固定利息较低的时候锁定利息。 上图为2008-2016年固定利率和浮动利率的变化,蓝线为固定利率,绿线为浮动利率。可见受经济危机影响从2009年开始到2016年,加拿大一直是低息时代,而现在开始出现了上升。 选择固定利率或浮动利率房贷还有一个要考虑的因素是提前还贷。通常来说,对于选择浮动利率的客户,银行每年允许的多充还本金额度要大于固定利率的客户。而且,如果因为卖房而需要提前还贷的话,固定利率房贷的违约金会比浮动利率房贷高很多。 本次加息对选择的影响 加息对有浮动利率房贷的业主影响比较直接。每次加息,选择浮动利率的购买者必然将会担心下一步会不会继续加息,自己将要支付多少,会不会比固定利率还要支付更多?而是否要更换成固定利率也成了一个必备的考量。 受经济危机波及,之前加拿大为了刺激消费,一直是低息时代,那么浮动利率当然比固定利率要划算很多。但因为房价的攀升和热钱的涌入,加拿大政府从17年中就一直有加息趋势,转换成固定利率被很多业主提上日程。 对于现阶段为浮动利率房贷的业主,大温某CIBC分行的贷款经理牛先生介绍说,可以在贷款没到期之前提前转为固定利率房贷。一般银行给予的浮动利率贷款期限为3年或5年,如果客户想提前从浮动利率转为固定利率,转固定利率房贷的期限(term)必须大于或等于前面浮动利率房贷剩余的期限。假设说你目前是3年的浮动利率房贷,已过了一年,还有两年才到期,如果现在想从浮动利率转为固定利率的话,新转的固定利率房贷期限必须大于等于2年。 但转换为固定利率也有一些弊端,如果不考虑换银行的话,那么转换时能供选择的选项就不多,且也享受不了银行为了吸引新客户给的优惠利率;如果更换银行,交付违约金是一笔,找经纪和律师的法律费用是一笔,而且一旦转成了固定利率,如果想在固定利率贷款期限内转换成浮动的就更困难了,固定利率的违约金可比浮动利率高很多。对于以买房投资为主的客户,不想长期持有某物业,牛经理还是建议客户维持浮动利率房贷。 而选择固定利率的购买者也并不是说就可以高枕无忧了,可能在现在期限内你的利率还是一样的,可续约的时候,固定利率还是增加。所以,如果担心基准利率还会进一步增加,建议尽早续约。 实际上不管怎样,加息并不会一直持续进行,购买者最好不要焦虑冲动,多计算得失再决定是否更换。 来源:温房网

RBC首度提高贷款利率

RBC首度提高贷款利率

五大银行之一的加拿大皇家银行(RBC)于本周四宣布提高其5年固定贷款利率15个基点。 加拿大央行将5年固定利率作为本国大多数贷款压力测试的标准利率,因此,5年固定利率的增加和减少都会对压力测试的合格率产生直接影响。 有专家预测,如果另外几家主要银行也跟风效仿,那么,合格率将从现在的4.99%增加到5.14%,这也是合格率四年以来首次突破5%。可以想象,如此之高的合格率会给一般贷款民众带去多大的困难。 假设其他银行陆续跟进,5.14%的合格率将是借款者的最大贷款额度减少约1.4%。如果一个家庭年收入为7万加元,理论上,这1.4%大概会令该家庭少贷款4,000到5,000加元。而如果将借款人的各种其他因素都计算在内,实际的影响只会更大。 也许5,000加元现在看来不算什么,但是当你在为理想中的房子与诸多买家抢Offer时,当你迫切需要合并高息债务时,这5,000加元恐怕就是非常重要的一笔钱了。这也就是为什么,今年会有大约5%到10%,没有保险的银行借款人,会转而向信用合作社贷款。银行的5年固定利率越高,他们损失的客户就越多。 此外,如果加拿大央行真如市场此前预测的一样加息,那么最优惠利率在1月17日之后,也会上升25个基点(1个基点等于0.01%)。这在一定程度上会将债券收益率推升至4年最高点,然后债券收益率又会推高固定贷款利率。 而且,据市场保守预计,今年加拿大的贷款利率将跃升50到75个基点。但是,加拿大的结构性通胀问题,北美自贸协定的不确定性,以及目前房屋市场的低迷,未来利率变化非常难以确定。 但是,如果还不能很好地应付短期内,利率变化带来的额外支出,建议借款者还是选择5年固定利率,而且目前5年固定利率仍低于3%。   转自 vanpeople