加拿大国家退休金(CPP)详解

加拿大退休金计划设立的目的是为保障供款人在年老退休时,或者因伤残而失去工作能力或去世时,他本人及其家人不致陷入经济困境。这是一个集合了由雇员、雇主、自雇人士的供款及加拿大退休金计划投资基金所投资的收益。在魁北克省是另外一个名字QPP。
无论受雇(4.95%)或自雇人士(9.9%),都必须将所赚取的工资的一个百分率供给退休金计划。雇员供多少,雇主亦要供同样数目的款项入雇员的退休金计划户口内。如果是自雇人士,就要自己负担全部的供款。供款越多或年期越长,则将来可领取的退休金金额会愈高。
退休金供款的年期,是从年满十八岁开始工作,便可以开始供款,而直至领取退休金前一个月或满70岁为止。过了70岁便不需要再供款于加拿大退休金计划。

加拿大退休金计划制定最低及最高的供款工资,只有在这範围内的工资才需要供款。最低供款的工资冻结于年薪 $3500,而最高的供款工资于每年一月份调整,于2017年,最高供款工资大概是年薪$55,300。如你的工资超过这个限额,则超过的数目不用供款于你的退休金计划内。
每位参加加拿大退休金计划的人仕都有其供款年期(Contributory Period) ,这供款年期是指你一生可供款于这计划的年期,是由你十八岁开始或自1966年一月一日开始直至你领取退休金或年满七十岁或去世为止。当你申请加拿大退休金时,这供款年期的多少会用作计算你可领取的金额。为保障申请人能获得较高的退休金,部份的供款年期可扣除出来(Drop out) ,例如
• 你要照顾七岁以下的子女而要停止工作,这段时间可从供款年期中扣除出来。
• 领取加拿大伤残退休金期间
• 在你供款年期内,百份之十五的低收入年期可扣除出来
曾经供过加拿大退休金的人士都会有一个供款纪录。而这个纪录是以个人及其SIN号码登记及储存的。每隔若干年,供款人就会收到一份供款纪录,让他知道总共供了多少退休金。收到后如发现有错漏,应立即通知人力资源及社会发展部入息保障办事处(1-800-277-9914)作出更正。如果有需要,亦可要求每年发一张供款纪录书给你。

加拿大退休金计划包括以下几种福利:
(1) 一般的退休金:是按月给60岁或以上的退休人士。
(2) 伤残津贴:是按月给65岁以下的伤残人士及他们要供养的子女。
(3) 遗属津贴:是包括有一次付款的死亡津贴金及以后按月发给在生的配偶或同居伴侣及所供养子女的津贴。
当你领取加拿大退休金时,你可与配偶或同居伴侣﹙同居至少一年﹚分享你所得的退休金(assignment or pension sharing) 。
但当你与配偶或同居伴侣分开或离婚,你们一起生活时所供的退休金供款会被平均分配给对方(credit splitting) ,不管另一方是否有参加加拿大退休金计划。
如何申领加拿大退休金以及领取金额和条件限制:
退休金是加拿大退休金计划之下的一种社会保障,使年老人士于退休后,仍然获得收入,不致于其本人及家人的经济陷于困境。
申请领取退休金的人士,必须符合以下资格:
(1) 曾经在加拿大工作及供过退休金供款
(2) 年龄在65岁或以上
(3) 如你选择在60至64岁之间领取退休金,必定要在开始领取退休金这个月及上个月底前,完全或大部份时间停止受雇或自雇工作。意思即是你的收入不能超过现时65岁退休人士可领取最高的退休金金额。
退休金是不会在你退休后自动发给你,你必须向加拿大人力资及社会发展部的入息保障办事处申请,除非你已经正在领取伤残退休金,就会在你65岁时自动改领一般的退休金。
领取退休金时的年龄也会响你可领取的金额。退休金一般是65岁时领取,但如果你年龄在60至64岁之间,而完全或大部份时间已停止工作,则可提早领取。同样,你也可选择延迟领取退休金,但最迟只可延至70岁,其分别如下:
(1) 选择在65岁领取退休金的人士可在65岁生日后的一个月开始领取退休金。
(2) 选择在60岁至64岁间领取退休金的人士,所得的退休金金额会少过选择在65岁时应领取退休金的数目,每早一个月则少领0.6%。
(3) 选择在65岁至70岁之间领取退休金的人士,所得的退休金金额是会比在65岁时领取的应得数目为多,而每迟一个月则多0.7%。
申请退休金的人士可在其计划开始领取的日期前6个月递交申请表,若你迟交申请表,在某些情况下,加拿大退休金计划会补回前12个月的退休金给你。表格可向你居住地区的加拿大人力资及社会发展部入息保障办事处索取或致电1-800-277-9914。填妥表格后,连同有关的加拿大身份证明文件寄回入息保障办事处,地址附于表格内。如你附上证明文件的影印本,必须由指定的专业人仕认证。

转自 安泊抵押贷款投资公司

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