华人汇款 蚂蚁搬家汇钱买房?一律进黑名单重罚百万!

华人汇款 蚂蚁搬家汇钱买房?一律进黑名单重罚百万!

话说,随着这些年来到加拿大留学、工作和移民的华人们越来越多,

在加拿大买房,

也渐渐成为了一个投资的热门渠道。

买了房,既可以拿来自住,免去了找房子、交房租的辛苦;还能作为一种投资升值。

也正因此,在加拿大,华人排队抢楼花已经屡见不鲜:

可以说,近年来,华人撑起了加拿大房地产业的半壁江山,

华人购房比例在加拿大房地产业中,

是所有海外买家中最高的。

但话又说回来,想要在海外购房,很多买家的资金,大部分都是从国内来的,

怎么把国内的钱转到加拿大买房,

是个很伤脑筋的问题…

大家都知道,自从2016年12月28日,中国人民银行出台了

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

规定了大额跨境交易人民币的标准,自2017年7月1日开始实施。

这份《管理办法》明确指出,公民在购汇时,每年每人购汇额度

不超过等额5万美元的限制;

超过等额1万美元汇款,将算作“大额交易”,需要上报。

每年每人只有五万美金的购汇额度,如果想要单凭这一点点,在加拿大买房,显然是杯水车薪。

所以,在《管理办法》实施的前几年,国家外汇局检查还不算严格的时候,许多在加拿大买房的华人买家都是采用“蚂蚁搬家”的方法,

小额多次转移外汇,

以达到在海外大额投资的目的。

所谓“蚂蚁搬家”式的外汇转移办法,官方的说法叫做“分拆汇款”,通常来说有三种:

第一种就是,

5个或以上的不同个人,在同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外的同一个人或机构;

第二种是,

个人在7日内,从同一外汇储蓄帐户,5次或以上提取接近等值1万美元的外币现钞;

第三就是,

同一个人将其外汇储蓄帐户内存款划转至5个以上直系亲属。

所以,许多华人买家在海外购房的时候,就常常采用第一种方式,叫上七大姑八大姨,用上各种朋友、闺蜜、兄弟、姐妹等关系,

利用亲朋好友的外汇额度,

给自己的海外账户转账,

在短时间内就可以收到大量外汇。

然鹅,今天小编想要跟大家说的是,

像“蚂蚁搬家”这种购买外汇的方式,

千万别再用了!

从今年8月开始,

外汇管理局开始严查违法购汇!

国家外汇管理局分别在8月16日,

8月31日,

连续两次发布

《国家外汇管理局关于外汇违规案例的通报》

以点名的形式,把近年来违反外归管制条例的案例一一通报,表明了严控外汇的决心。

在这两份通报中,不但支付宝、工商银行、交通银行等违规大型企业及银行惨被点名,

进行非法外汇活动的普通个人也被点出。

在这其中,以因“蚂蚁搬家”违规购汇操作,而上了这份通报个人案例的比比皆是:

案例一:

3年前移民加拿大的黄女士为了买房,选择“蚂蚁搬家”拉长战线少量多次的办法,一家人折腾了一年总算凑足了首付款。

首先她以探亲名义,用自己的中国帐户给自己的加拿大帐户汇出5万元,因担心国税局查税,还特地留下所有存根及转账记录。

然后她再用父母亲账户,以赠予名义给自己汇了两笔。随后她和丈夫各自回中国时,一人带了一万元现金回加。结果回来后去银行存入现金时,还被上报清查是否涉及洗钱。

无独有偶。温哥华当地时间2018年1月6日,BC省高级法院的一个判例让加拿大房产的中国买家受到万点伤害,

中国买家用蚂蚁搬家的方式向加拿大汇入资金的方式

被判定不合法。

案例二:

2011年,原籍中国山东的华裔加拿大居民王永利(Yong Li Wang,音译)与中国山东的海外买家王洪洁(Hong Jie Wang,音译)决定在BC省共同出资购买一套5英亩的独立屋,该物业目前的估价是215万加元。

由于每年5万美元外汇额度的限制,王洪洁用九个中国公民的名义将总计45万加元转账到加拿大银行,并使用一个英国银行账户转入另外30万加元,总计75万加元,与王永利合作买下了这套独立屋。

到了2016年,两人发生了矛盾,王洪洁将王永利告上了BC省高级法院,理由是王永利欺诈和违反合同,诉讼要求是独立拥有2973 Burns Rd的房屋产权。王永利则断然否认上述指控。

日前,BC省高级法院主审法官Laura Gerow作出判决,指出原被告双方的陈述都不可信,驳回王洪洁的诉讼请求,但要求双方各自承担法律费用。

最关键的是法官判词对中国买家购买BC省房产的资金来源问题作出了史无前例的表述。法官在判词中表示,

王洪洁通过9个人的账户以旅游为目的转入加拿大的资金不是合法的转账方式。而且,王洪洁应该知晓这笔资金进入加拿大的目的是用于投资,所以也应该知晓合法的转入资金办法。

因此,王洪洁因为“不合法的转账方式”而有可能失去对房屋的控制权。这起判例相当于

警示所有中国买家不要再尝试蚂蚁搬家式的转移资金。

随着外汇管制的趋严,以及国外健全的法律制度,华人汇款买房一定不能心存侥幸心理,

汇款途径一定要合法,往来要清晰。

而且,值得注意的是,通过“蚂蚁搬家”非法购买外汇的行为一旦被抓到,

分分钟罚款几十上百万!

实在是得不偿失…

更惨的是,罚款也就算了,违规的个人还会被加入到外汇管理局的“黑名单”中,

在两年时间内,

将不得购汇。

当然了,小编今天想和大家强调的,不仅仅是不要进行“蚂蚁搬家”这样小额多次的操作,很多一直以来,都在明里暗里被海外华人使用的一些换汇招数,像是“地下钱庄”,“内保外贷”,“虚假贸易”等手法,

如今都是外管局打击的重点!

大家最好不要轻易在法律的边缘试探!

比如一直在不断发展的“地下钱庄”,作为一个可以将大额人民币兑换成等额外币的途径,在这些年内一直收到了不少中国富豪的青睐。

然鹅,在这次外管局的通报中,通过地下钱庄非法操作,购买外汇被查的案子也有不少。

如今既然外管局挂出来了,自然也是有严整肃清的决心:

2011年4月至2014年9月,来自河南的郭某,为实现非法向境外转移资产目的,将10492.92万元人民币,打入地下钱庄控制的境内账户,通过地下钱庄兑换外汇,汇至其境外账户。

该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条,构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条,

处以罚款835万元人民币。

2015年10月至2016年9月,同样来自河南的赵某,为实现非法向境外转移资产目的,通过地下钱庄兑换外汇,汇至其境外账户,金额合计221.14万美元。

该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条,构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条,

处以罚款79.78万元人民币。

从这些天价罚款中,不难看出,如今国内对外汇的管控是越来越严,而且在将来还有更加严格的趋势。说实话,这的确在一定程度上,为海外的筒子们造成了一定的困扰。

那如果真的在海外需要大笔汇款,该怎么办呢?

主动申报

虽然外汇管控严格,但如果是合情合理的原因,购汇金额超过5万美金,也可以和银行商量。这些原因包括:

交学费:须有学校和学费的相关证明

旅游:购汇金额合理,不能超出正常消费范围

直系亲属生活费:提交相关证明,给海外亲属汇生活费

治病:提供相关医院证明

值得注意的是,此种购汇的用途不可用于购房,否则是会直接被拉入外管局黑名单的。

刷信用卡

适用于境外留学生,如果办理了父母信用卡的副卡,可以在海外刷卡,父母在国内用人民币还清。不过近年来,信用卡海外的使用记录也慢慢被列入监管之中,还是要悠着点儿来呀。

总之,说了这么多,外汇监管如今渐渐变得严格,

筒子们,且用且珍惜啊!

来源:VanPeople频道微报

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