2019加国实际贷款利率或降0.17%!房地产有望复苏?

2019加国实际贷款利率或降0.17%!房地产有望复苏?

有关房地产抵押贷款利率的预测必须非常慎重,所以小编和黄三水通常只报道实际发生的情况。

 

比如前一段时间有三家商业银行调低部分贷款产品的利率,再比如2019年3月加拿大央行宣布不加息,并表示2019年年内不确定是否继续加息。

但凡事皆有例外。

日前,BC省地产局(BCREA)发布官方预测,2019年房地产抵押贷款利率将出现实质性下降,降幅最高可达0.17%。理由是:

1、加拿大央行大概率不再加息,甚至降息。

2、加拿大国债收益率下跌,理论上必然导致实际贷款利率下降。

第一个理由是一家之言仅供参考。

而第二个理由意味着真金白银。所以黄三水认为这一次BC地产局的预测是极有可能实现的。所以强烈建议小编把这个预测公布。

BC地产局指出,通常情况下大家提到利率升降主要指央行发布的基准利率。但实际上,央行的基准利率只有1.75%,也就是说任何商业银行的贷款只要高于1.75%,理论上都有钱赚。3.5%可以、3%可以、2.7%也可以,所以真正体现在房地产抵押贷款市场的利率我们称之为实际利率。

BC地产局说,从美联储的表态和加拿大央行的决策来看,2019年不加息的概率极大,甚至有可能在年底之前出现1次降息。

更重要的是,加拿大5年期国债收益率下降。

按照一般的经济学理论,国债收益率是银行放贷的参照物,放贷的收益如果低于购买国债的收益,商业银行大可以购买几乎无风险的国债,所以高风险的抵押贷款收益率必须高于国债。

上述理论决定了房地产抵押贷款的实际利率与国债收益率有联动关系,国债收益率上涨,则实际利率上涨,国债收益率下降,则实际利率下降。

当然,这也只是一种理论,具体到不同的商业银行,不同期限的贷款,不同的贷款申请人,还是会有所区别的。

但无论如何,房贷实际利率在2019年下降这个大结论是有根有据的。

截至加拿大央行上一次加息,加拿大房贷的实际利率是3%。

根据是加拿大金融机构监管局(The Office of the Superintendent of Financial Institution,OSFI)要求各大商业银行的贷款压力测试按照5年期固定利率贷款5%的标准进行。去掉加压的2%之后,实际利率就是3%。

在实际操作中,地产交易平台和地产经纪公司在接待客户初期也都以3%的利率估算贷款成本。

BC地产局认为,2019年内3%的实际利率将向下突破,最低有可能达到2.84%。最高也将维持在2.99%。

不要小看这0.16%的下降,这代表着市场趋势和交易心理的变化。

小编则从公开报道中发现,2019年5年期固定期限贷款利率比2018年已经有0.03%的下调,所以买家在2019年贷款的实际利率比2018年是有下降的。预计到2019年3季度,还会有0.14%的下调。

2017年7月加拿大央行开始加息,到2019年3月时基准利率从0.75%上涨到1.75%。

基准利率上涨的最大负面影响首先是贷款100万的业主,每年需要多支付12000加元的利息,此外被提高1%的贷款压力测试标准也让一大批买家远离了地产交易。

现在实际利率的下调可以视为市场作出的自发修正。没有商业银行愿意放弃住房抵押贷款,因为住房抵押贷款的风险系数是所有贷款中最小的,甚至小于信用卡。而盈利能力却是最强最稳定的。

2019年一季度,TD、RBC、BMO、HSBC分别公开下调贷款利率,尽管不是全面的无差别的下调,但商业银行显然比吃瓜群众甚至地产经纪更希望地产交易量尽快复苏。

 

加拿大地产市场就是加拿大经济的支柱产业,这一点不会因为有人不喜欢而有所改变。

小编提醒各位,时刻关注加拿大央行对基准利率的任何表态,如果出现不加息却降息的大反转,则加拿大地产的复苏时间表有可能大幅度提前。

来源:乐家网

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